Assurance auto à Villerupt et Longwy : même avec un malus ou après une résiliation

Tiers, intermédiaire ou tous risques : quelle formule choisir ?

Toutes les formules comprennent la responsabilité civile obligatoire, qui indemnise les dommages que vous causez aux autres. La différence se joue sur la protection de votre véhicule et de vous-même.

Le contenu exact des formules varie selon les assureurs : nous vérifions pour vous les garanties, les franchises et les exclusions avant de vous proposer un contrat.

Deux garanties à ne pas négliger

• La garantie du conducteur : la responsabilité civile indemnise vos passagers, mais pas vous si vous êtes responsable. Cette garantie couvre vos propres blessures. Vérifiez son plafond, il varie de quelques dizaines de milliers d'euros à plus d'un million.
• L'assistance 0 km : dépannage même en panne devant chez vous, et véhicule de remplacement si vous en dépendez pour aller travailler.

Au tiers pour une voiture ancienne de faible valeur, tous risques pour un véhicule récent ou financé à crédit : nous vous aidons à trouver le bon équilibre entre garanties et prix.

Assurance auto avec un malus

Le coefficient de réduction-majoration, ou bonus-malus, multiplie la cotisation de référence fixée par l'assureur. Il est le même chez tous les assureurs et vous suit quand vous changez de contrat.

• Chaque sinistre responsable le multiplie par 1,25 (+25 %), ou par 1,125 (+12,5 %) en cas de responsabilité partagée.
• Chaque année sans sinistre responsable le multiplie par 0,95 (−5 %), jusqu'au bonus maximum de 0,50.
• Le malus est plafonné à 3,50, et il revient à 1 après 2 années consécutives sans sinistre responsable, quel que soit son niveau.

Source : service-public.gouv.fr, bonus-malus dans l'assurance automobile.

Avec un malus, la cotisation de référence compte autant que le coefficient : elle varie fortement d'un assureur à l'autre. C'est là que la comparaison fait la différence.

Résilié par votre assureur : comment se réassurer

Un assureur peut mettre fin à votre contrat, notamment pour :

• non-paiement des cotisations ;
• sinistres trop nombreux, ou un sinistre grave ;
• suspension ou annulation du permis, conduite sous l'emprise de l'alcool ou de stupéfiants ;
• fausse déclaration ou aggravation du risque non déclarée.

Les résiliations sont enregistrées dans un fichier commun aux assureurs, géré par l'AGIRA, et figurent sur votre relevé d'information, qui retrace vos 5 dernières années d'assurance. C'est pourquoi les assureurs classiques refusent souvent ces profils.

Des assureurs spécialisés acceptent pourtant les conducteurs résiliés, avec une cotisation plus élevée au départ. Notre rôle : trouver l'offre la moins chère pour votre situation, puis vous aider à revenir vers un contrat classique dès que votre historique le permet.

Ne roulez jamais sans assurance, même quelques jours : c'est un délit, puni d'une amende pouvant atteindre 3 750 € (ou d'une amende forfaitaire de 500 €), avec des peines possibles de suspension de permis et de confiscation du véhicule. En cas d'accident, vous devriez rembourser vous-même toutes les indemnités versées aux victimes.

Les documents à préparer

• Relevé d'informationÀ demander à votre ancien assureur, qui doit vous le remettre sous 15 jours
• Lettre de résiliationAvec le motif de la résiliation
• Permis de conduireEt la décision de suspension, le cas échéant
• Carte griseCertificat d'immatriculation du véhicule
• Preuve de règlementSi la résiliation était due à un impayé
• Pièce d'identitéDu conducteur principal

Suspension, annulation de permis et alcoolémie

Une suspension ou une annulation de permis constitue une aggravation du risque : vous devez la déclarer à votre assureur. Celui-ci peut alors résilier le contrat ou appliquer une majoration, dans les limites fixées par le Code des assurances :

Source : article A121-1-2 du Code des assurances. Le cumul des majorations est plafonné à 400 % de la cotisation de référence. Elles s'ajoutent au malus et cessent au plus tard 2 ans après la première échéance qui suit l'infraction ou le sinistre.

Après la restitution de votre permis, nous recherchons un assureur qui accepte votre profil, avec des garanties adaptées et une cotisation qui pourra baisser avec le temps.

Si tous les assureurs refusent : le Bureau central de tarification

L'assurance de responsabilité civile étant obligatoire, la loi prévoit un recours : le Bureau central de tarification (BCT) peut imposer à un assureur de vous couvrir.

1. Demande à un assureurVous envoyez une proposition d'assurance par lettre recommandée avec accusé de réception.
2. Refus ou silenceSans réponse sous 15 jours, la demande est considérée comme refusée.
3. Saisine du BCTVous disposez de 15 jours après le refus pour saisir le BCT.
4. DécisionLe BCT fixe la cotisation, et l'assureur choisi doit vous assurer à ce tarif.

Le BCT ne couvre que la responsabilité civile obligatoire, sans vol, incendie ni dommages. C'est une solution de dernier recours : dans la grande majorité des cas, nous trouvons une offre auprès d'un assureur spécialisé avant d'en arriver là. En savoir plus sur la saisine du BCT.

Jeunes conducteurs et frontaliers du Pays-Haut

Jeune conducteur

Pendant les 3 premières années de permis, ou si vous n'avez pas été assuré depuis 3 ans, l'assureur peut appliquer une surprime : jusqu'à 100 % la première année, ou 50 % après un apprentissage anticipé de la conduite, puis réduite de moitié après chaque année sans sinistre responsable (voir service-public.gouv.fr). Tous les assureurs ne l'appliquent pas au maximum : la comparaison est particulièrement utile.

Frontaliers et longs trajets

À Villerupt, Audun-le-Tiche ou Longwy, beaucoup de conducteurs font chaque jour la route vers le Luxembourg. Un usage domicile-travail et un kilométrage élevé doivent être déclarés correctement : une déclaration inexacte peut réduire l'indemnisation en cas de sinistre. Nous comparons aussi les formules au kilomètre pour une voiture qui roule peu, comme un second véhicule.

Vous achetez un véhicule à l'étranger ou attendez son immatriculation ? Une assurance auto temporaire vous couvre de quelques jours à quelques semaines.

Changer d'assurance auto : simple et sans frais

Après un an de contrat, la loi Hamon vous permet de résilier votre assurance auto à tout moment, sans frais ni justification. Le nouvel assureur se charge des démarches, et la résiliation prend effet un mois après sa notification : vous n'êtes jamais sans assurance.

Avant un an, vous pouvez changer à l'échéance annuelle, ou à tout moment en cas de vente du véhicule, de déménagement ou de changement de situation. Toutes les règles dans notre guide de la résiliation.

Notre accompagnement

1. Analyse de votre situationConducteurs, véhicule, usage, relevé d'information, motif d'une éventuelle résiliation.
2. Comparaison des assureursAssureurs classiques et assureurs spécialisés dans les profils malussés, résiliés ou après suspension de permis.
3. Souscription et attestationMise en place rapide du contrat, résiliation de l'ancien si besoin, attestation d'assurance pour rouler en règle.
4. Suivi dans la duréeAide en cas de sinistre, et révision de votre contrat dès que votre coefficient s'améliore.

Installé dans le secteur de Villerupt, LN Assurances accompagne les conducteurs de Villerupt, de Longwy, d'Audun-le-Tiche et de tout le Pays-Haut, en rendez-vous ou à distance. Nous assurons aussi vos motos et scooters, votre voiture sans permis et vos véhicules professionnels, et nous pouvons revoir l\'assurance de votre prêt immobilier.

Demandez votre devis d'assurance auto

Quelques informations suffisent pour que nous lancions la comparaison. Le devis est gratuit et sans engagement.

Vous préférez en parler directement ? Appelez-nous au 06 81 16 65 19 ou écrivez à contact@ln-assurances.fr.

Questions fréquentes sur l'assurance auto